스몰비지니스 현금흐름 진단 꿀팁. 건강하세요? 도움을 드립니다. By CPA Samuel Choi > 자유게시판

현금 흐름을 관리하는 것, 즉 얼마나 많은 돈이 나가는지와 얼마나 들어오는지 등은 모든 비즈니스에 필수적입니다. 중소기업의 약 60%는 현금 흐름 문제로 정기적으로 어려움을 겪고 있으며 40%는 비즈니스 성장이 제한된다고 말합니다. 저는 지난 16년간 미국계 회사에서 세금, 회계뿐 아니라 finance 관련 업무를 집중적으로 담당해서 이런 부분이 얼마나 중요한가를 몸소 체험을 했습니다.

그런데 현실을 스몰 비지니스 사장님들 하루 하루 사업 운영할 시간도 없으신 상황입니다. 하지만 사업을 하루 이틀 할 것이 아니기 때문에 시간을 가지고 현금흐름을 분석하고 미래를 계획하고 대비하는 것이 중요합니다. 시스템이 잘 세워지면 시간도 오래 걸리지 않고 막연한 불안감은 사라지게 됩니다. 제가 여기서 몇 가지 팁 / 현금분석 / 사업 건강 분석에 대해 도움이 될 만한 내용들을 나누겠습니다. 또 연락을 주시면 간단한 현금 흐름 분석은 제가 무료로 도움을 드릴 수 있습니다. 12년간 스몰 비지니스 함께 해왔고 미국계 기업에서 재정 회계 총괄 담당했습니다. (Finance Director and CFO)


1) 뱅크 스테이트먼트로 시작하세요. 회사 뱅크 스테이트먼트를 보고 한달에 어떤 비용이 언제 얼마나 나갔는지를 보면 도움이 됩니다. 급여, 서플라이 등 항목별로 금액을 계산하면 도움이 됩니다.

2) 예상 수익 계산해 보세요. 예상 수익 계산하기 쉽지 않습니다. 그러나 지난 몇 달 수익 그리고 작년 동분기 수익등을 보면 트랜드를 분석할 수 있습니다. 3개월, 6개월 1년 후의 예상 수익을 한 번 계산해 보시기를 권합니다.

3) 한달 기준으로 들어오는 금액 / 나가는 금액을 정리해서 net cash flow가 얼마나 되는지 한 번 살펴보세요.

4) 현금 흐름을 개선하는 4가지 방법

- 재고 관리 개선
- 미수금을 신속하게 회수 : 보증금 징수하고 빠른 결제를 위한 할인을 제공, 연체시 벌칙을 시행, 다양한 결제 시스템 수락 (Zelle 등)
- 현명한 현금 관리 : 신용카드 결제에서 자금을 빠르게 액세스할 수 있는 서비스 업체 선택. 3달 살아남은 현금을 확보하고 큰 주문이 취소되어도 살아남을 수 있는지 확인
- 미지급금 최적화 : 뱅크 / 크레딧 카드 지출 내용을 분석하고 비용을 정기적으로 점검. Vendor를 선정할 때 지불 조건이 유연한 공급업체 선택

5) 준비금 (Cash Reserve)를 확보하세요. 대부분의 기업은 3~6개월의 비용을 현금 준비금에 저장합니다. 물론 정확한 금액은 산업 및 비즈니스 단계에 따라 크게 다르지만 그만큼의 현금을 확보할 방법들이 있는지 미리 점검하는 것도 필요합니다.

6) Line of credit 활용하세요. 회사가 현금 준비금을 설정하는 과정에 있는 경우 비즈니스 신용 한도는 잠재적 자금의 좋은 임시 소스 역할을 할 수 있습니다. 은행 대출과 달리 신용 한도는 더 유연하며 특정 구매 또는 활동과 관련이 없습니다. 하나를 설정하면 현금 보유고를 구축하는 동안 백스톱을 제공할 수 있으며 현금이 확보되면 보충할 수 있습니다.

7) SBA7A Express Line of credit 을 고려해 보세요. 미국 중소기업청(SBA)은 중소기업의 성공을 돕기 위해 CAPLines 프로그램을 통해 최대 5백만 달러의 신용 한도를 제공합니다. SBA 신용 한도는 비슷한 이자율과 같은 다른 유형의 SBA 대출의 이점을 공유하지만 더 유연하고 단기 현금 흐름 요구 사항에 가장 적합합니다. 저와 함께하는 한 은행에서는 빠르고 신속한 express 론을 제공합니다. 자세한 내용은 문의해 주세요.

Samuel Choi CPA
770-899-2173
cpasamchoi@gmail.com