비즈니스 매매하시기 전에 꼭 확인해야하는 융자 팁들; SBA7A 얼마 받을 수 있는지 / 비즈니스 Valuation 도 무료로 도움을 드립니다. (CPA가 도움 드립니다.) > 자유게시판

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안녕하세요. 

현재 SBA7A 랜더들과 비즈니스 purchase, 건물 구매, 운영자금들을 받는 것을 도와 드리고 있는데 모르면 (시간적 금전적) 손해인 경우들이 있어 몇 가지 나눕니다. 

1. 비즈니스를 매각하실 때 가장 중요한 지표: DSCR (Debt Service Coverage Ratio) : 세금보고 기준 순이익을 바탕으로 해당 비즈니스가 대출 상환 능력이 있는지를 판단하는 지표입니다. 일반적으로 은행은 최소 1.15~1.25의 DSCR을 요구하며, 1.35 이상이면 안정적이라고 평가합니다. 예를 들어, 순이익이 $70,000이고 감가상각 및 이자비용이 $65,000이라면 총 Cash Flow는 약 $135,000으로 계산됩니다. 이 경우 연간 약 $100,000의 대출 상환이 가능하다고 판단되며, 이는 약 9.5% 이자 기준으로 약 $650,000 규모의 비즈니스 매매가 가능하다는 의미입니다.

2. 은행별 융자 기준 차이 : 은행마다 DSCR 기준이 상이합니다. 일부 랜더는 SBA 최소 기준인 1:1을 적용해 융자를 승인하기도 합니다. 위 예시와 같은 비즈니스라도, 랜더에 따라 최대 $850,000 이상까지 융자가 가능할 수 있습니다. (단, 실제 가능 여부는 바이어의 소득 등 다양한 조건에 따라 달라질 수 있습니다.) 따라서 최소 2곳 이상의 랜더에 상담을 받으시거나, 비즈니스 가치 평가를 통해 보다 정확한 판단을 받으시는 것을 권장드립니다.

3. 세금보고액이 낮은 경우 : 세금보고 상 수익이 낮더라도, Projection(추정 재무제표)을 활용하여 SBA 7(a) 융자를 받을 수 있는 경우가 있습니다. 단순히 세금보고만 보고 융자가 불가능하다고 단정짓지 마시고, 관련 경험이 있는 랜더와 상담을 진행해보시기 바랍니다.

4. 비즈니스 구매 시 고려사항 : 은행마다 요구하는 최소 DSCR 기준에 따라 융자 가능 금액이 달라지며, 매매 시 요구되는 다운페이먼트도 10%에서 35%까지 다양합니다. 따라서 충분한 비교 분석 후 구매를 준비하시는 것이 바람직합니다.

5. 비즈니스용 건물 구매 시 : 랜더에 따라 10% 또는 경우에 따라 다운페이먼트 없이 (0%) 융자가 가능한 사례도 있으므로, 다양한 옵션을 비교하고 최대한 유리한 조건을 활용하시기 바랍니다.

6. 운영자금 융자 관련 : 최근 운영자금 관련 문의가 많습니다. 담보 없이도 최대 $350,000까지, 다운패이 없이 10년 상환의 SBA 7(a) 대출을 4- 5주 내에 받을 수 있는 금융기관들이 있습니다. 자격 조건을 확인하시고, 현재와 같은 어려운 경제 상황에서 도움이 되시길 바랍니다.

이 정보들이 비즈니스 운영에 도움이 되었기를 바랍니다.

추가적인 질문들은 cpasamchoi@gmail.com 으로 연락 주시기 바랍니다.