집융자 상식 : 변동 이자율 vs 고정 이자율 - 켄송 융자 > 자유게시판

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이자율이 계속 오르다보니 변동 이자율에 관한 관심이 조금씩 높아지고 있습니다. 한동안은 고정이자율이 워낙 낮아서 거의 모든 집융자 하는 분들이 고정이자를 받았지만 이제는 서서히 변동이자율이 고정이자율 보다 상대적으로 좋게 나오고 있습니다. 그런데, 문제는 과연 나에게 고정이자가 좋으냐 아니면 변동이자가 좋으냐 입니다. ARM (Adjustable Rate Mortgage) 이 변동이자 주택융자의 약자인데 말 그대로 이자율이 변하는 것입니다. 보통은 처음 일정 기간 (1-10 년) 은 이자율이 고정이고 그 다음부터 일정 기간 (1년 혹은 6 개월) 마다 이자율이 올라가는 것을 말하는데 이러한 특성 때문에 Hybrid Loan 이라고도 합니다. 이자율이 변동할 때에는 일정 Index + margin 을 기준으로 하고 있으며 요즘은 1 년 보다는 매 6 개월 마다 이자율이 변하는 프로그램이 더 많습니다. 변동이자 주택융자를 선택할 때에는 고정이자 주택융자일 경우와 비교해서 매달 집 페이먼트가 얼마나 절약의 되는 것인지와 처음 얼마동안 고정이자이고 그 다음에 얼마나 자주 얼마 만큼씩 올라가는지를 잘 알아보고 결정해야 합니다. 일반적으로 한 집에서 2-5 년 정도 거주하고 이사할 계획이면 변동이자도 그 기간이나 조건에 따라서 권할만 합니다. 특히 새로 구입하는 집에 5 년 미만 거주할 생각이고 변동과 고정 이자의 차이가 0.5% - 1.0 % 이상이면 한번 비교해 보기를 권하고 싶습니다. 변동이자율이 고정보다 낮을 때에 경우에 따라서는 DTI (Debt to Income Ratio) 의 높은 비율 때문에 부득이하게 변동이자 주택융자를 권하기도 합니다. 그러나, DTI 문제도 없고, 새로 구입한 집에 5 년 이상 오래 거주할 계획이거나 그렇지 않는다고해도 일정 기간 후에 이자율이 정기적으로 변하는 것이 부담이 되면 일단 고정이자 주택융자를 선택하고 나중에 이자가 낮아지는 경우에 재융자를 하는 것도 하나의 방법입니다. 다만, 재융자에는 비용 (Closing Cost) 도 융자 금액의 일정 비율 (보통 2-3%) 들고, 크레딧 조사와 DTI 계산도 다시해야 한다는 점도 함께 고려해야 합니다. 보다 자세한 것은 770-710-3385 로 문의하세요.