중앙일보 - [전문가 칼럼] SBA 론을 이용한 자영업자들의 자금 확보 / 도움되는 칼럼 by CPA Sam
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안녕하세요. CPA Samuel Choi 입니다.
이번 주부터 월 2회 중앙일보에서 전문가 칼럼을 쓰게 되었는데 도움이 될 것 같아 여기서도 나눕니다. 10월 31일짜 12면에 실렸습니다.
https://www.atlantajoongang.com/72319/%ec%a0%84%eb%ac%b8%ea%b0%80-%ec%b9%bc%eb%9f%bc-sba-%eb%a1%a0%ec%9d%84-%ec%9d%b4%ec%9a%a9%ed%95%9c-%ec%9e%90%ec%98%81%ec%97%85%ec%9e%90%eb%93%a4%ec%9d%98-%ec%9e%90%ea%b8%88-%ed%99%95%eb%b3%b4/
흔히들 “Capital is the lifeblood of any businesses.” “자본금은 비지니스에 생명을 주는 피와 같다” 고 합니다. 피가 우리 생명에 핵심적인 기능을 하듯이 건강한 비지니스 운영을 위해서는 적절한 자본금 확충, 공급이 절대적입니다. 특히 스몰비지니스를 운영하시는 사장님들은 이러한 사실을 누구보다도 피부처럼 느끼고 고민하고 계십니다. 하지만 구체적으로 어디서 어떻게 자본금을 준비할 것인가하는 질문에는 쉬운 답이 없는 것이 현실입니다.
특히 최근 치솟는 인플레이션과 높은 이자율로 가뜩이나 어려운 경제에 은행들이 일반 비지니스론 자격 조건들을 더 까다롭게 하고 있어 많은 자영업자분들의 고민과 스트레스가 이만 저만이 아닙니다.
제가 앞으로 월 2회 칼럼들을 쓰면서 포커스를 맞추고 싶은 것은 어려운 경제 상황에 실제로 도움이 되는 정보들을 나누는 것입니다. 자영업을 하시는 사장님들의 고민들, 어렵게만 생각되는 은행의 문턱을 극복하는데 도움이 되는 사례들 정보들을 정리해 보고자 하는데 많은 분들에게 도움이 되었으면 하는 것이 개인적인 바램입니다.
오늘은 먼저 최근 많은 분들이 문의해 오고 계시는 SBA론에 대한 몇 가지 중요한 내용들, 최신 업데이트들을 짧게 살펴보겠습니다.
Q. 왜 은행들이 SBA론을 선호하나요?
첫번째 많은 분들이 알고 계시지만 SBA론은 일반 비지니스론과 달리 SBA (SMALL BUSINESS ADMINISTRATION) 미국 중소기업청에서라는 기관에서 –대출금의 40-85%까지 보장하기 때문에 은행의 입장에서는 일반 비지니스론에 비해서 상대적으로 안심하고 리스크 적게 대출을 승인할 수 있는 안정적인 상품으로 간주가 됩니다.
Q. SBA론 어떤 은행이든 다 비슷한 것 아닌가요?
SBA가이드 라인을 따른다는 점에서는 비슷하지만 은행들마다 기준이 다르고 선호하는 산업들, 이자율에 대한 정책도 다르기 때문에 제공하는 프로그램들 조건들이 다르게 되고 이자율, 승인율에도 조금씩 차이가 있습니다. 통계에 따르면 큰 은행들은 SBA7A 승인율은 25% 정도인데 반해서 작은 은행들은 평균적으로 50%가 넘는 승인율을 보이고 있습니다. 또 타주에서 SBA7A 론들을 공격적으로 마케팅하고 고객들을 유치하는 은행들도 있어서 지역 은행보다 나은 조건으로 쉽게 론이 나오는 경우도 많이 있습니다.
한 실례를 들어 설명을 해 보겠습니다. 얼마전 텍사스에서 레스토랑을 운영하시는 고객분이 지역은행에서 사업자금 대출 받는 것이 어려워 도움을 요청해 오셨습니다. 그런데 이분은 사업을 오랫동안 해오셨지만 크레딧 스코어가 700점대가 되지 않고 세금 보고상 순손실을 기록한 상황이어서 SBA론 대출을 받는 것도 쉽지 않았습니다. 여러 은행에서 거절을 당했습니다.
그런 상황에서 플로리다 주의 한 미국계 은행에서 세금 보고 / 캐시 플로가 좋지 않아도 가능한 SBA 7A Express Loan프로그램이 있어 그쪽으로 진행을 도와 드렸고 결과적으로 빠른 시간내에 필요한 자금을 성공적으로 클로징을 할 수 있게 되었습니다.
사실 이 고객분과 같이 한 지역에서 사업을 하시면서 한 은행과만 거래를 하시다 보면 네트워크 / 지역적 제한들 때문에 가능한 옵션이 있는가조차도 알지 못하기가 쉬운 것이 현실입니다. 객관적인 정보와 친절한 가이드 라인을 제공받기도 쉽지 않습니다.
또 많은 분들이 모르고 계신데 얼마전인 2023년 8월 1일부로 SBA에서 SBA7A 와 504 론들 관련해서 정책 변경에 대한 발표가 있었습니다. 의도는 스몰 비지니스 오너들이 자본금을 좀 더 쉽게 확보하는 것을 돕기 위한 것인데 이를 통해서 자격 조건들이 완화되고 은행들이 자유롭게 결정할 수 있는 부분들도 늘어났습니다. 결과적으로 경제가 어려운 상황에서 움츠러 들던 은행들이 SBA7A 론은 확장하는 분위기이고 이는 제가 최근 은행 융자 담당자들을 만나고 소통하면서 느끼고 재 확인 내용이기도 합니다.
앞으로 이 칼럼을 통해서 이런 부분의 도움을 드리고자 합니다. 다음 몇 회에 걸쳐서 SBA7A 론 어떻게 준비할 것인가를 자세하게 나누도록 하겠습니다.
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감사합니다.
최사무엘 CPA
cpasamchoi@gmail.com
이번 주부터 월 2회 중앙일보에서 전문가 칼럼을 쓰게 되었는데 도움이 될 것 같아 여기서도 나눕니다. 10월 31일짜 12면에 실렸습니다.
https://www.atlantajoongang.com/72319/%ec%a0%84%eb%ac%b8%ea%b0%80-%ec%b9%bc%eb%9f%bc-sba-%eb%a1%a0%ec%9d%84-%ec%9d%b4%ec%9a%a9%ed%95%9c-%ec%9e%90%ec%98%81%ec%97%85%ec%9e%90%eb%93%a4%ec%9d%98-%ec%9e%90%ea%b8%88-%ed%99%95%eb%b3%b4/
흔히들 “Capital is the lifeblood of any businesses.” “자본금은 비지니스에 생명을 주는 피와 같다” 고 합니다. 피가 우리 생명에 핵심적인 기능을 하듯이 건강한 비지니스 운영을 위해서는 적절한 자본금 확충, 공급이 절대적입니다. 특히 스몰비지니스를 운영하시는 사장님들은 이러한 사실을 누구보다도 피부처럼 느끼고 고민하고 계십니다. 하지만 구체적으로 어디서 어떻게 자본금을 준비할 것인가하는 질문에는 쉬운 답이 없는 것이 현실입니다.
특히 최근 치솟는 인플레이션과 높은 이자율로 가뜩이나 어려운 경제에 은행들이 일반 비지니스론 자격 조건들을 더 까다롭게 하고 있어 많은 자영업자분들의 고민과 스트레스가 이만 저만이 아닙니다.
제가 앞으로 월 2회 칼럼들을 쓰면서 포커스를 맞추고 싶은 것은 어려운 경제 상황에 실제로 도움이 되는 정보들을 나누는 것입니다. 자영업을 하시는 사장님들의 고민들, 어렵게만 생각되는 은행의 문턱을 극복하는데 도움이 되는 사례들 정보들을 정리해 보고자 하는데 많은 분들에게 도움이 되었으면 하는 것이 개인적인 바램입니다.
오늘은 먼저 최근 많은 분들이 문의해 오고 계시는 SBA론에 대한 몇 가지 중요한 내용들, 최신 업데이트들을 짧게 살펴보겠습니다.
Q. 왜 은행들이 SBA론을 선호하나요?
첫번째 많은 분들이 알고 계시지만 SBA론은 일반 비지니스론과 달리 SBA (SMALL BUSINESS ADMINISTRATION) 미국 중소기업청에서라는 기관에서 –대출금의 40-85%까지 보장하기 때문에 은행의 입장에서는 일반 비지니스론에 비해서 상대적으로 안심하고 리스크 적게 대출을 승인할 수 있는 안정적인 상품으로 간주가 됩니다.
Q. SBA론 어떤 은행이든 다 비슷한 것 아닌가요?
SBA가이드 라인을 따른다는 점에서는 비슷하지만 은행들마다 기준이 다르고 선호하는 산업들, 이자율에 대한 정책도 다르기 때문에 제공하는 프로그램들 조건들이 다르게 되고 이자율, 승인율에도 조금씩 차이가 있습니다. 통계에 따르면 큰 은행들은 SBA7A 승인율은 25% 정도인데 반해서 작은 은행들은 평균적으로 50%가 넘는 승인율을 보이고 있습니다. 또 타주에서 SBA7A 론들을 공격적으로 마케팅하고 고객들을 유치하는 은행들도 있어서 지역 은행보다 나은 조건으로 쉽게 론이 나오는 경우도 많이 있습니다.
한 실례를 들어 설명을 해 보겠습니다. 얼마전 텍사스에서 레스토랑을 운영하시는 고객분이 지역은행에서 사업자금 대출 받는 것이 어려워 도움을 요청해 오셨습니다. 그런데 이분은 사업을 오랫동안 해오셨지만 크레딧 스코어가 700점대가 되지 않고 세금 보고상 순손실을 기록한 상황이어서 SBA론 대출을 받는 것도 쉽지 않았습니다. 여러 은행에서 거절을 당했습니다.
그런 상황에서 플로리다 주의 한 미국계 은행에서 세금 보고 / 캐시 플로가 좋지 않아도 가능한 SBA 7A Express Loan프로그램이 있어 그쪽으로 진행을 도와 드렸고 결과적으로 빠른 시간내에 필요한 자금을 성공적으로 클로징을 할 수 있게 되었습니다.
사실 이 고객분과 같이 한 지역에서 사업을 하시면서 한 은행과만 거래를 하시다 보면 네트워크 / 지역적 제한들 때문에 가능한 옵션이 있는가조차도 알지 못하기가 쉬운 것이 현실입니다. 객관적인 정보와 친절한 가이드 라인을 제공받기도 쉽지 않습니다.
또 많은 분들이 모르고 계신데 얼마전인 2023년 8월 1일부로 SBA에서 SBA7A 와 504 론들 관련해서 정책 변경에 대한 발표가 있었습니다. 의도는 스몰 비지니스 오너들이 자본금을 좀 더 쉽게 확보하는 것을 돕기 위한 것인데 이를 통해서 자격 조건들이 완화되고 은행들이 자유롭게 결정할 수 있는 부분들도 늘어났습니다. 결과적으로 경제가 어려운 상황에서 움츠러 들던 은행들이 SBA7A 론은 확장하는 분위기이고 이는 제가 최근 은행 융자 담당자들을 만나고 소통하면서 느끼고 재 확인 내용이기도 합니다.
앞으로 이 칼럼을 통해서 이런 부분의 도움을 드리고자 합니다. 다음 몇 회에 걸쳐서 SBA7A 론 어떻게 준비할 것인가를 자세하게 나누도록 하겠습니다.
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감사합니다.
최사무엘 CPA
cpasamchoi@gmail.com
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