모기지 리파이낸싱 질문드려요 > 질문답변

리파이넨스는 이자를 APR로 2%이상 줄이고 15년으로 하셨어야 이익이지 다시 30년을 하셨다면 월페이먼트만 줄인 것이지 전체적으로는 모기지 회사에만 좋은 일 하신거예요. <br /><p/>금방 이사갈 것 같아서 30년 모기지를 하시더라도 결국 5년 살것 같던 집에 10년을 살고 있는 모습을 나중에 발견하게 되실꺼예요.
아무리 좀 힘드시더라도 15년으로 하시는 것이 좋습니다. 숫자 놀음과 삶의 현실은 다르거든요. 15년 후에 빚없이 내집을 가지고 있는 사람이거나 30년이 지나도 여전히 이자만 내고 있는 사람, 이게 많은 분들의 현실이예요.</p><p/><br /></p><p/>절대 줄어드는 월페이먼트에 속지마세요. 모기지회사는 어떻게하면 더 오래 고객돈을 빼먹을까 고민하는 회사이지 어떻게 하면 고객이 빨리 론을 페이오프하게 도와줄까 고민하는 회사는 절대 절대 아니예요.<br /></p>

<p/>물론 빚없는 삶, 정말로 좋지요. &nbsp;그런데요. &nbsp;이렇게 생각 해보세요.</p><p/>모기지는 미국삶에 있어서 주어지는 가장 낮은 이자의 혜택 입니다.</p><p/>주위를 보시면, 이보다 더 낮은 이자율은 없지요. 거기다가 낸 이자역시 매년 세금 보고시 공제 해택도 받습니다.</p><p/>그렇다면, 그 모기지를 페이 오프하는데 중점을 두지 마시고, 오히려 그돈을 조금더 유용하게 씀이 어떨까요?</p><p/>물론, 제 말의 요점은, 신용카드, 자동차 할부금, 등등.... &nbsp;다른 빚이 없을 경우에 한해서요.</p><p/><br /></p><p/>은퇴연금및, 자녀 대학 학자금 529 플랜등 에 저축을 하시면, 모기지 이자보다 더 많은 소득이 생기 거든요.</p><p/>제 경험으로 보니까요. &nbsp;제집을 재융자를 해보니 월 $500이 줄었습니다. 물론 8년이 다시 늘었지만요. 하지만 매월 $200을 더 지불 하면, 7-8 년이 줄어 드니 별로 차이는 없더군요. 남는 $300을 GA College Fund 529 납입을, 꾸준히 재융자후 했더니, 수익율이 연평균 11% 나 됐습니다. &nbsp;그러니 2 - 3% 이자에 연연해 하지 마시고, 그 차액으로 좀더 건설적인 쪽으로 사용 할 수 있다면, 재융자가 손해라고는 생각지 않습니다. &nbsp; &nbsp;</p><p/><br /></p><p/><br /></p><p/><br /></p><p/>


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이론적으로는 아트러브님이 하신 말씀이 맞는데 막상 여윳돈이 생기면 이를 저축하기보다는 그냥 써버리는 경우가 대부분이라는 것이 문제인 것 같아요. 저희도 저번에 재융자를 받으면서&nbsp;월페이먼트를 오백불정도 아끼게 되었는데 이를 안쓰고 모아서 다른데 투자하기가 정말 힘이 들더군요. ^^</p>

<p/>예. 아트러브님 말씀은 수학상으로는 전혀 틀리지 않아요. 말씀하신 것 처럼 재정관리를 철저하고 지혜롭게 하시는 분들이 많이
계세요. 하지만 더 많은 분들은 모기지로 얻은 혜택을 훗날을 위해 저축하는 것에 쓰는 것 보다 현재의 생활을 풍요롭게 하는 것에 더
 쓴다는 점이예요. 저는 은퇴하신분들 재정관리를&nbsp; 도와드리고 있는데 정말 안타까운 경우를 많이 보아서 쓴글이예요.</p><p/><br />계산상으로야 모기지에 들어갈 돈 빼서 IRA나 아이들 학자금저축에 넣어주면 세금해택도 있고 이자도 높고 아주 좋죠. 이건 수학도 아니고
산수일꺼예요. 하지만 전 이 계산이 옳다 틀리다를 말하는 것이 아니라 사람의 습성과 이걸 잘알고 있는 미국 금융기업의 교활함을
말하는 거예요. <br /></p>

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정확한 개인적인 재정상태를 알아야 좋고 나쁨을 위분들처럼 비교하겠지만, 융자자체로 본다면 다시 30년이 아닌 남은 기간인 20년만을 다시 재융자해서 비교하심이 어떻가요?&nbsp; 오래 사실것이면 융자비용내시고, 5년 미만 이실것 같으면 0.125% 이자 더 내서 NO Closing Costs도 방법이라 생각됩니다. </p><p/>그리고 다른 은행은 모르겠고,&nbsp;Fifth Third Banks는&nbsp; 상환기간을 일반적 30년, 20년, 15년이 아닌 19년, 28년등의 원하시는&nbsp; 상환기간으로 맞추어 줍니다. </p>