코로나로 인해서, 집 모게지가 복잡해졌습니다. 어떤걸 선택해야 할까요? > 질문답변

나는 30년 상환인데 9개월 끝나고 마지막 3개월 더 연장해서 1년유예를 신청했습니다.<br />3월이면 1년유예 끝나는데  웰스파고 은행 옵션은<br />1. 4월에 밀린거 1년치 일시불로  내는 것.<br />2. 분할해서 매월 모기지에 플러스 해서 내는 것<br />3. 모기지 기간을 31년으로 바꾸는 것..<br /><br />내가 제대로 리해한건가요?<br />그리고 모기지 유예와 관련해서 크레딧에 영향을 안미치게 한다고 했던 것 같은데요...아닌가요?<br /><br />모기지 이자율이 3.625인데 1년유예중에도 재융자가 가능할까요?<br />나도 궁금한게 많네요..

<p>1. 예, 저도 이자율이 낮아지는건 좋지만,<br />
1번 옵션이 재융자도 (Re-financing) 아니구, 40년이라는게 좀 마음에 걸립니다.<br />
<br />
2. 저는 2017년에 일반 융자를 받았구요,<br />
2번 옵션이,<br />
이번에 8개월 미뤄진게, 30년 융자 기간 맨뒤로... 30년 1개월로 미뤄져서...<br />
30년후에 마지막 페이먼을 일시불로 갚으라는 건데요...<br />
아무런 Change 없이, 기존의 매달 페이먼 그대로요<br />
제 질문의 의도는요,<br />
그러면 2번 옵션이 크레딧 리포트 기록에 남아서 30년 1개월 따라 다녀요?</p>

지금  가진  모게지  이자율이  어떻게  되시는지요 ?  일번  옵션을  고르시구  페이를  낮춰서 내시지 마시구 기존  하구 똑같이  내시면 혜택이  있어요<br />그럼 융자 년도가 40년이지만  많이 줄어서 더 혜택을  보시기 되요.  2000년대 중반 서브프라임 사태 전에 40년 융자가 유행이기도 하였습니다

1.  흔치 않겠지만 40 year mortgage도 있습니다.  이자율이 워낙 낮기는 하나 40년간 mortgage를 내셔야 한다는게...<br /><br />2. 질문의 의도를 정확하게 알지 못하겠으나, credit report에 대한 걱정이 제일 크시며, 일반융자를 받으셨다는 가정하에 (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA, or USDA loan) 아는 것만 말씀드리자면,<br />8개월간 미뤄진 payment 기록은 credit report에 "current", 즉 페이가 된 것으로 표시가 되어야 합니다.  즉, 혹시라도 forbearance나 late  같은 것으로 기록이 된다면 은행에 문의하셔서 고치셔야 합니다.  아래 링크를 참조하셔요.  <br /><br />https://www.consumerfinance.gov/coronavirus/mortgage-and-housing-assistance/mortgage-forbearance-during-covid-19-what-know-what-do/<br />https://www.consumerfinance.gov/coronavirus/mortgage-and-housing-assistance/after-you-receive-relief/

지금 이자는 2017년에 받았던 4.25% 이구요,<br />똑같이 페이먼을 어떻게 내나요? 그런 옵션 않줬어요.  어떤 혜택이 있나요?<br />옵션 1 - 이자율 3% 정도 &amp; 40년 융자...를 제가 그렇게 하겠다고 한게 아니라,<br />은행에서 그런 옵션을 주더군요.<br />근데, 이자도 낮춰주고, 40년으로 길게 연장하고... 해서 <br />크레딧 레포트에 남을까봐서 걱정입니다. <br />지금 제 크레딧도 좋은데, 이 모게지 때문에, <br />신용이 제일 중요시 여기는 나라에서, 앞으로 뭘하든 살면서 계속 걸림돌이 될까 싶어서 걱정입니다.

<p>이자율 3%에 모게지 페이먼트가 줄어 들게지요<br />
가령 2000불 내던게 1600불이 된다 그럼 페이 하실때 1600 + 400(원금) 더 해서 내시면<br />
40년 융자가 아니라 30년 이하루 줄게 됩니다 제가 모게지 계산기가 지금은 없어서<br />
자세한거는 융자 계산기에 원금을 400불 더 보내면 융자가 몇년에 끝난다 나오거든요<br />
무슨 말씀인지 이해 하셨기를 40년은 원금을  더 많이 내셔서 얼마든지 낮출수 있는 연수 입니다 </p>

<p>40년 픽스드라구 꼭 40년을 체워야 한다는 법 없습니다</p>

<p>댓글 달아주신 지성방, ych1979님 감사합니다.<br />
저는요, 그동안 크레딧 성적이 좋은편으로 잘 관리했습니다만,<br />
이번 모게지 8개월치 "코로나 모게지 유예 프로그램" 했다가, 갚을 돈만 (목돈) 큰돈으로 불어났습니다.<br />
어차피 제가 다 갚아야 할 모게지니까,<br />
더이상 "코로나 모게지 유예 프로그램" 않하고,<br />
크레딧에 남지 않도록, 일시불로는 못해도 빨리 갚고 싶습니다.<br />
기존에 내고있는 모게지보다 좀더 많이 내서, 몇달 안에 다 갚을 방법없나 했더니,<br />
은행에서 준 2가지 옵션입니다.<br />
근데 제가 답답한거는요, (제가 가장 중요시 생각하는거는요),<br />
저는 크레딧 리포트에 남지 않는 옵션을 선택하고 싶은데,<br />
은행에서 별로 명쾌한 대답이 없습니다.<br />
전화할때마다, 말이 틀리고, 그냥 1번할래? 2번할래? 선택해라... 식입니다.<br />
"코로나 모게지 유예 프로그램" 이렇게 골치 아픈거였으면, 힘들어도 이거 않하고, 어떻게든 끝까지 잘 낼걸... 괜히 큰돈 밀렸네 싶어서, 후회되고 답답합니다</p>

<p>지서방님... 말씀 잘 알아들었습니다.<br />
그럼 옵션 1번 괜찮은 선택인가요?<br />
크레딧 리포트에는 않남구요? 가령 제가 차를 살때, 론 받는 다든지... 암튼 신용이 중요해서요...</p>

작년11월에 재융자했는데요 그동안유예 받은금액이 크래딧리포트에  올라옵니다 유예받은금액을  페이오프하기전까지는 리포트에남아있읍니다  다른은행에서 재융자를신청하려고 조회했더니 융자가안된다고하더군요 그래서저는 유예금을다갚고나서 재융자를했읍니다 크레딧리포트에 점수영향은주지안습니다 다만 forbearance 라는기록은남아있습니다 제경험입니다.참고하세요.

아..그렇군요.<br />감사합니다.^^

<p>정확한지 모르겠지만 계산을 해보니 480 개월에서 327.6 개월로 줄어드는군요. </p>

저도 비슷한 상황이었습니다.<br />40년 융자라는건 첨들어봤는데  모기지 유예가지고 장난을 치는거 같아서 캐쉬플로어 하려고 모아놨던 돈으로 다 내버렸어요.40년 이자율은 낮아지나  만불넘는 금액에 이자가  붙어서 그거를  플러스 한금액에  40년 으로 하니 내다운페이 한거 ,3년 낸거 다 사라지는셈 이더라구요 그만큼  총 이자금액이 어마어마해서요.<br />그외옵션도 결국 이자를  불려서 더 내라는 속셈이었어요. 모기지 유예라고 해서 좀 나중에 이자라도 감면해주나 했는데 아얘 덤탱이를 씌우니...암튼 생각 잘하시고  유예 다 갚고 먼틀리 페이먼 하시기를 바래요.

<p>예, 저도 그렇게 생각합니다.<br />
코로나로 모두 힘드니, 모게지 유예가 뭐 좀 혜택이 있을 줄 알았습니다.<br />
근데,ㅡ"코로나 모게지 유예 프로그램" 이렇게 골치 아픈거였으면,<br />
좀 힘들었어도 이거 않하고, 어떻게든 끝까지 잘 낼걸...<br />
괜히 큰돈 밀렸네 싶어서, 후회됩니다.</p>

<p>여태까지 8개월치였는데,<br />
2월1일 페이먼이 또 왔으니, 빚만 9개월치 됐네요...<br />
<br />
유예 프로그램 않하고 이제부터 페이먼 내겠다고 하니까,<br />
이제와서 한번에 밀린거 다~ 내던지,<br />
40년 모게지 연장해서 이자까지 어마어마하게 내던지,<br />
이것저것도 못하면, 크레딧 리포트 기록에 남는다네요...<br />
코로나 모게지 유예 프로그램? 뭘 위해서지, 누굴 위해서지, 모르겠지만...<br />
제가 뭣모르고 페이먼 미루것이 "속았다 바보였다 " 싶습니다.</p>