Retirement plan for small business owner > 질문답변

IRA 를 하세요... Roth나 Traditional 둘중에 하나로요..현재 나이나 리타이어 한 후에 예상인컴을 고려해서(인컴택스 세율때문에..) 가입하시면 되겠네요^^ 나이가 아직 젊으면 공격적 투자를 선택하시고...

비지니스 오우너시라면 SEP IRA에 대해 알아보셔요.<br />그리고 어카운트를 직접 매니지 하실 생각이실 경우 (처음부터 자산을 많이 가지고 시작하시는 것이 아니라면 일단 혼자 시작해 보시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다. 물론 생각하기 나름입니다. CFP나  CHFC를 통해 관리하실 계획이라면 관리비용에 대해 잘 알아두시고요 1%로 이내가 이상적입니다)<br />어카운트는 Vanguard, Fidelity 혹은 Charles Schwab에서 오픈하시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다.

저는 Merrill edge(BOA)에 어카운트가 있습니다. Roth, Traditional IRA를 30:70 비율로 가지고 있는데 작년 수익이 13%정도 됐습니다. aggressive한 투자방법을 택해서 좀 수익율이 좋았던것 같습니다.로스 IRA와 일반 IRA의 적립 한도는 올해 개인 5500달러, 부부는 11000달러이며 50세 이상은 개인  6500달러, 부부는 13000달러일껍니다.어카운트 오픈은 근처의 아무 BOA에 들려서 물어보시고 예약해서 찾아가서 담당자를 만나면 되는데 Johns Creek의 BOA에 가면 투자상담자가 상주합니다.유지비는 일년에 100달러정도 되는데 이것은 투자자문을 일대일로 받을 수 있고, 개인이 어카운트를 오픈할때 상담하고난 후 스스로 관리하면 유지비는 없습니다.제돈을 관리하는 펀드매니져는 경력 25년과 17년의 두사람이 합니다.그래서 안심이되고 수익율에 만족합니다. 그외에 Ameriprise, Transamerica에도 구좌가 있는데 이곳도 수익율이 10%를 넘었습니다. 참고로 작년도 미국 투자수익율은 7%대였습니다. 그리고 개인적으로 Fidelity는 별로였습니다..그래서 지금은 Fidelity에는 구좌가없네요^^그리고 IRA는 한번에 몇십만불씩 넣는 투자구좌가 아니고 은퇴구좌입니다.정해진 금액이상 못 넣습니다.가능하면 빨리 시작하시길~ 시간이 돈을 더블로 만들어 줍니다.물론 펀드매니져도 중요하지만요.<br />은퇴후 수입은 IRA, 401k, SSA, 개인저금, 부동산이렇게 구성됩니다.월급쟁이가 아니면 401k는 없을테고 SSA최고 수령액은 Full Retire일때 현재  2650달러정도 됩니다.부부가 같이 받으면 4000달러정도 되구요......결론은 내일 당장 시작하세요..할 말은 많은데 쓸려니 ....참고되시길...그리고 저는 금융계통 종사자가 아닙니다..그냥 은퇴자금에 관심이 많아서 열심히 저축하는 사람입니다^^

현재 스몰 비지니스를 운영하시고 계신다면 저도 SEP IRA를 추천해 드립니다.  보고 하시는 소득수준에 따라서 넣으실 수 있는 금액이 Traditional IRA 나 ROTH IRA 보다는 좀더 여유있습니다.

small business 401k 추천합니다. 17500 불이 기본이고 비지네스 수익의 25%까지 profit sharing 으로 더 적립할 수 있습니다. 왠만한 금융회사에서 다 취급합니다.